Le rachat de crédit hypothécaire, réservé aux débiteurs propriétaires d’immeubles locatifs, est un moyen de regrouper plusieurs prêts et/ou de réduire les mensualités, en diminuant le taux d’intérêts ou en allongeant la durée de remboursement. Quelle est la définition d’une levée d’hypothèque ? Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier avec levée d’hypothèque ? Quel est le meilleur moyen d’obtenir un rapport hypothécaire pour un rachat de crédit ? On vous dit tout dans cet article.
Sommaire
Quelle est la définition d’une levée d’hypothèque ?
La levée d’hypothèque, souvent appelée mainlevée d’hypothèque, concerne l’acte de résiliation d’une hypothèque. C’est un acte juridique nécessitant la présence d’un notaire dans lequel l’établissement bancaire certifie que désormais, le demandeur a terminé le remboursement de son prêt en cours. Un déménagement, la vente de votre bien immobilier, la fin de la meilleure échéance de remboursement de votre prêt hypothécaire ou encore le rachat de vos dettes par un autre établissement financier peuvent être autant de raisons de demander une mainlevée d’hypothèque.
L’hypothèque est immédiatement levée un an après la fin de la période de remboursement de votre prêt sans que vous n’en fassiez la demande. Il n’y a aucune démarche à faire ni de frais à payer à la fin de l’hypothèque.
Le rachat de crédit immobilier avec levée d’hypothèque vous permet de diminuer vos mensualités en regroupant toutes vos dettes en un seul prêt, à taux unique, sur une durée maximale de 25 ans. Par conséquent, si un organisme de regroupement de crédits rachète une dette immobilière liée à une hypothèque, l’ancien prêteur perd tous ses droits sur le bien hypothéqué.
Pourquoi faire une levée pour rachat de crédit immobilier avec levée d’hypothèque ?
Lorsque vous voulez racheter un crédit hypothécaire et le consolider dans vos autres dettes existantes, vous avez besoin d’un apurement. Dans l’existence d’un prêt au profit d’un autre établissement financier, une banque ne peut pas racheter un crédit. La meilleure façon de financer votre rachat de crédit est de vous rendre chez un notaire qui demandera à votre banque un relevé de remboursement anticipé de votre prêt immobilier. Le notaire préparera un document attesté pour annuler l’inscription hypothécaire après que la banque a donné son accord pour retirer la garantie. Cette mainlevée est soumise à des frais de notaire qui dépendent du montant total emprunté.
Quel est le meilleur moyen d’obtenir un rapport hypothécaire pour un rachat de crédit ?
Pour l’établissement prêteur, un rachat de crédit avec hypothèque constitue une véritable garantie. En cas de défaillance, ce dernier est assuré d’être indemnisé du capital et des intérêts restants. Quelles sont donc les étapes suivantes ? La première étape consiste à obtenir votre état hypothécaire en vous rendant au bureau du registre foncier de votre commune ou en suivant la procédure en ligne. Cela vous sera bénéfique à deux égards :
- La banque analysera et validera votre dossier de rachat d’hypothèque ;
- Le notaire examinera le rachat d’hypothèque et certifiera la reconnaissance légale de la succession.
Votre demande de rachat de crédit hypothécaire fera l’objet de simulations pour calculer votre TAEG après que la banque a vérifié l’intégrité de votre dossier. Tous les frais de levée d’hypothèque pour rachat crédit immobilier sont inclus dans le pourcentage de frais : taux nominal, assurance et frais de dossier. Pour faire des économies, c’est l’occasion de discuter avec votre prêteur de la durée de votre remboursement et du montant de vos mensualités.
Si votre prêt actuel est garanti par une hypothèque, la consolidation de vos dettes entraînera le remboursement anticipé de cette hypothèque. Cette méthode entraîne la clôture de l’hypothèque, ce qui nécessite l’acquisition d’une nouvelle garantie. Bien évidemment, dans le cas d’un rachat de crédit immobilier avec hypothèque, le coût de l’investissement immobilier hypothéqué doit être supérieur au montant couvert par le rachat de crédit.
L’intention de rachat de crédit hypothécaire requiert de la vigilance !
Il est vrai que le recours au rachat de crédit hypothécaire semble être une activité attrayante et à revenu limité pour limiter les mensualités. Cependant, un emprunteur qui perd son emploi et ses revenus peut se retrouver dans l’incapacité de payer ses mensualités. La banque qui a consenti le prêt pourra, par la suite, prendre le bien et le vendre pour récupérer les fonds qui lui sont dus par l’emprunteur. En outre, le rachat de crédit hypothécaire entraîne des frais et un notaire est nécessaire pour réaliser l’hypothèque.
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Article mis à jour le 13 avril 2022
